A Fundação Procon-SP, órgão vinculado a Secretaria da Justiça e da Defesa da Cidadania realizou pesquisa de taxas de juros de empréstimo pessoal e cheque especial para pessoa física em dez instituições financeiras.

Os bancos pesquisados no último dia 4 foram Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú, Nossa Caixa, Real, Safra, Santander e Unibanco.

Neste mês, a pesquisa de taxas de juros detectou, mais uma vez, aumento das taxas médias nas duas modalidades estudadas. No empréstimo pessoal a taxa média foi de 5,69% a.m., superior à do mês anterior, que foi de 5,67% a.m., significando um acréscimo de 0,02 ponto percentual. No cheque especial a taxa média dos bancos pesquisados foi de 8,97% a.m., superior à do mês anterior, que foi de 8,83% a.m., significando um acréscimo de 0,14 ponto percentual.

As três altas verificadas na taxa de empréstimo pessoal foram:

Bradesco – alterou de 5,87% para 5,93% a.m., o que significa um acréscimo de 0,06 ponto percentual, representando uma variação positiva de 1,02% em relação à taxa de julho/08;

Itaú – alterou de 6,58% para 6,64% a.m., o que significa um acréscimo de 0,06 ponto percentual, representando uma variação positiva de 0,91% em relação à taxa de julho/08;

HSBC – alterou de 4,81% para 4,82% a.m., o que significa um acréscimo de 0,01 ponto percentual, representando uma variação positiva de 0,21% em relação à taxa de julho/08.

Das dez instituições pesquisadas, três elevaram a taxa do empréstimo pessoal e sete mantiveram a mesma taxa do mês passado.

As três maiores altas verificadas nas taxas de cheque especial foram:

Safra – alterou de 11,79% para 12,30% a.m., o que significa um acréscimo de 0,51 ponto percentual, representando uma variação positiva de 4,33% em relação à taxa de julho/08;

Real – alterou de 8,90% para 9,28% a.m., o que significa um acréscimo de 0,38 ponto percentual, representando uma variação positiva de 4,27% em relação à taxa de julho/08;

Bradesco – alterou de 8,39% para 8,58% a.m., o que significa um acréscimo de 0,19 ponto percentual, representando uma variação positiva de 2,26% em relação à taxa de julho/08.

Dos dez bancos pesquisados, cinco elevaram a taxa do cheque especial e cinco permaneceram com a mesma taxa do mês anterior. Considerando que existe a possibilidade de variação da taxa do empréstimo pessoal em função do prazo do contrato, foi estipulado o período de 12 meses, já que todos os bancos pesquisados trabalham com este prazo.

Vale lembrar, também, que os dados coletados referem-se a taxas máximas pré-fixadas para clientes não preferenciais, sendo que para o cheque especial foi considerado o período de 30 dias.

As taxas médias estão se aproximando das praticadas em 2003. Tanto naquele ano quanto agora, a piora das expectativas inflacionárias influenciou as decisões do Banco Central impedindo uma maior flexibilização da política monetária.

Na reunião de julho do Comitê de Política Monetária – Copom, o Banco Central decidiu promover um movimento mais forte na taxa básica de juros. A Taxa Selic subiu 0,75 ponto percentual, passando de 12,25% ao ano para 13% ao ano. Pesou para essa decisão, o aumento dos preços dos alimentos. Essa foi a maior alta de juros definida pelo Banco Central em cinco anos, tendo como meta retomar o controle das expectativas inflacionárias.

Com a alta da inflação, o gasto com alimentação acaba comprometendo uma parte maior da renda familiar disponível para outros bens, o que gera impacto no consumo.

O consumidor deve avaliar se é realmente necessário utilizar o limite de cheque especial e/ou contratar empréstimo pessoal, já que as taxas de juros praticadas pelo mercado financeiro estão ainda mais elevadas. Não havendo escapatória, o consumidor deve pesquisar outras modalidades de crédito com taxas de juros e condições contratuais mais atraentes.